随着世界经济和金融的迅猛发展，居民财富的不断增加，金融投资工具大量涌现，仅仅依靠个人知识的传统手段已经不足以确保财产的保值增值。理财规划师，顾名思义，就是运用科学的方法和一定的程序为个人或家庭制定出切合实际的，具有高度可操作性的投资组合方案，以达到个人或企业资产的保值与增值，为客户创造额外价值、最大价值。
目前，我国已进入个人理财时代了，金融理财热潮日益高涨，我国居民收入的提高为理财业务提供了较雄厚的物质基础和内在动力，财富管理已成为我国金融发展的重要行为，理财业务已成为金融业拓宽业务的战略重点和创造新利润的重要来源，理财服务已是对外金融机构与我国机构竞争和争夺市场的焦点。
但人才的缺乏是制约国内理财业发展的最大瓶颈，大众需要理财服务，金融机构也需要拓宽金融服务的空间，而国内理财人才紧缺，中外金融企业的竞争最终也是人才的竞争，从理财发展趋势看，今后理财服务更趋层次性、个性化和品质差异化，对理财人才的需求更高、更为迫切，同时，混业经营是金融业发展的必然趋势，这就要求理财人才为复合型。
从大众对理财知识的学习看，目前个人理财基本上是个人的随意行为，没有计划，缺乏目标，面对各家金融机构推出琳琅满目的理财产品，许多人由于缺乏理财知识，对此感到无所适从，或敬而远之，或望而却步;面对外汇和人民币投资的多种渠道，徘徊不定;面对各种类型的金融机构，钱落谁家举棋不定。人们渴望学习理财及相关知识。
教育和培训是提高理财人员素质，培养理财人才和满足大众理财学习的关键，这样也就要求我们要和客户共同学习、共同成长。国庆节期间的几日进修学习，只是我们行集中学习理财的一个时间段，行内已经利用各个休息日进行系统培训学习了，我个人已考取了CFP(注册理财规划师)的资格认证。说不好是先人一步，只是对行业的新知识,先进行了初步的了解和探索.这个时代的竞争也许差距之小，也在于“先人一步,步步为先”的领先优势吧。
现今，对于“理财规划”也并不陌生了，作为金融业开辟竞领的新领域，是增加利润点提高竞争力的有效方式.而作为业内工作，我浅谈学习理财规划的个人心得体会。都说理财规划，这让人想到了我们的人生是不是也需要规划呢?其实从去年进修学习了理财规划知识，收获还是很大的。作为业内工作也许理财规划的学习更利于工作，而对我个人的体会，却也是收益非浅的。
正如我们的人生不需要规划吗?我们的职业生涯不需要规划吗?我们要过怎样的人生，对社会有益的，实现个人价值的，幸福美满的等等。这是需要我们规划的，而我们在职业生涯的规划上，我们要做到自我定位、自我设计、自我突破、自我实现。做好自我职业生涯设计规划，是实现个人能力的超越和自我价值的升华……
那么我们来看看所谓的理财规划，大家对理财的理解因理解不同而多样化的，而进一的步规划是对理财的延伸.在和讲师、同仁们的交流中，更愿理解为：“合理的资产配置”。例如，对于我们个人的资产，我们怎样去合理配置呢?我们需要有理财意识，懂得理财知识，使我们个人所拥有的资产更合理配置获得额外的增值，利用好投资工具创造价值最大化，这是需要做好理财规划的。
2007年4月份、5月份全国储蓄余额累计下降2000亿,8月份同比下降487亿,其中47%的居民购买基金(投资自选基金)。虽然大众对理财的认识已经深入了,投资收益的获取,使大众不能满足于传统保守的储蓄等利息收入了,投资理财将会使资产价值最大化.
投资理财要有技术含量和知识层面,更要理性和智慧,不做大多数。如巴菲特所言“我们不想以最便宜的价格买最糟糕的,我们要的是按合理的价格买最好的,低价有低价的理由,高价有高价的价值,好东西终究会大放光彩”。在选股投资时,我们是在“道听途说”?还是在对个股业绩分析后分企业的一杯羹?对绩优股和垃圾股的选择标准在哪里?你具备博奕于调整震荡的股市吗?其时往往道理是浅显易懂的,巴菲特简单的说到,“永远不要在大跌时卖出股票,也不要在大涨时买入股票”,“如果你一生中找到三个杰出的企业,你就会变得非常富裕”,“宁要模糊的正确,也不要精确的错误”。
巴菲特的三句活也告诉我们:第一,注意规避风险,保住本金;第二,规避风险,保住本金;第三,让住前两点。
而相对于47%居民购买基金,还是有着相对的安全性和效益性,而值得广大基民注意的是,要更理智的投资购买和适时退出,股指的震荡,是对基金的影响.基民们还是要有“5.30”的前车之鉴,理智投资,不做大多数。
对于理财产品的选择和投资,还是要有规划合理的资产配置:如信贷资产证券化,打价股产品,债券基金、FOF、基金、股票、股权,投资海外的QDII系统产品,还有对黄金的关注投资,都是值得参考配置的。
总之对于理财规划,我们都是各有心得体会的,无论是我们的个人理财投资,还是我们做理财规划工作的,都是为了实现价值最大化,对于我们业内通过理财规划工作使银行利润最大化,而通过我们的理财服务,为广大客户提供额外增值,创造客户价值最大化。